 | • レポートコード：BONA5JA-0177 • 出版社/出版日：Bonafide Research / 2024年5月 • レポート形態：英文、PDF、59ページ • 納品方法：Eメール • 産業分類：ビジネス＆金融 |
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レポート概要
日本の住宅ローン市場は長期的に著しい進展を遂げており、これは同国の経済および社会情勢におけるより広範なパターンを反映しています。概して、日本の不動産市場は過剰なコスト、限られた土地の入手可能性、住宅を所有するよりも賃貸する傾向が強い社会として描かれてきました。近年では、政府の推進、進化する社会経済、信頼への渇望といった要因により、住宅所有へとシフトする傾向が見られます。日本の住宅価値融資市場では通常、住宅を担保として、住宅の価値を担保に融資を受ける住宅ローン保有者が含まれます。不動産評価額の上昇に伴い、このような融資は徐々に有名になり、住宅ローン保有者はリフォームや教育費、債務統合など、さまざまな目的で資金を利用できるようになりました。日本の住宅価値融資市場の成長を促す主な要因は、高齢化が進む人口です。退職後の生活費や医療費の補填を目的として、住宅ローン保有者が増加するにつれ、住宅価値融資が資産源として利用される可能性もあります。 また、日本では住宅価値融資市場は、行政上の必要性や債務に対する社会的な見解など、さまざまな問題にも直面しています。 日本の経済政策は貸し手に厳しい要件を課しており、住宅価値融資の利用を制限し、借り手にとって融資のやりとりをより複雑なものにしています。日本では負債に対する社会的屈辱感があり、住宅ローン保有者の一部が、住宅を担保とした融資の利用をためらう可能性があります。日本のこれまでの発展を振り返ると、第二次世界大戦の終結以来、この国は大きな変化を遂げてきました。戦後の荒廃から立ち上がり、政府主導の取り組み、機械の進歩、有能な労働力に後押しされ、日本は急速な工業化と経済発展の時代を迎えました。
ボナファイド・リサーチが発表した調査報告書「日本住宅担保貸付市場の見通し、2029年」によると、日本の住宅担保貸付市場は2024年から2029年までに2億9900万米ドル以上に増加すると予測されています。日本は、常に大惨事が起こる危険性があるため、住宅担保貸付市場の発展において著しい困難に直面しています。しかし、日本には、こうした障害を克服し、市場の発展を促すために活用できるいくつかのシステムがあります。イノベーションは、不動産市場における大惨事の影響を緩和する上で重要な役割を果たす可能性があります。日本は、耐震設計や早期警報システムの発展で知られています。日本が革新的な取り組みに投資を続けることで、地震や津波、その他の災害に対する住宅の耐性を高めるためのこうした技術開発をさらに推進することができます。これにより、銀行と借り手の間に一層の信頼が生まれ、住宅価値融資市場の協力体制が強化されます。 経営陣の手法を駆使すれば、災害によって生じる特定の課題に対処することができます。 融資の専門家は、地域、建築資材、災害対策などの要因を考慮した最新のリスク評価モデルを統合することができます。 政府主導の取り組みや行政改革により、住宅価値融資市場の発展に役立つ環境が整います。公的機関は、例えば減税や助成金など、住宅所有者が所有する不動産を災害に耐えられるように改修するためのインセンティブを提供することができます。さらに、行政機関は経済団体と緊密に協力し、市場拡大のリスクを相殺する賢明な融資方法を策定することができます。住宅価値融資市場を育成するには、一般社会と民間部門の協力も不可欠です。官民の連携により、資産、ノウハウ、情報の共有を通じて、災害対応の柔軟性を高めるための創造的な解決策を促進することができます。
日本では、固定金利ローンと住宅担保貸付（HELOC）が住宅担保融資市場の重要な一部であり、他の国々で見られる傾向を反映しています。日本における固定金利ローンは、通常10年から35年のローン期間中、金利が一定であるため、借り手には安定性と予測可能性がもたらされます。これらのローンは、金利の変動から身を守り、安定した毎月の支払いを確保したい住宅所有者から人気があります。一方、HELOCは、住宅所有者が必要に応じて住宅の資産価値を担保に借入ができるという点で、他の国の慣行に類似した柔軟性を提供しています。日本では、HELOCは通常、東京銀行間取引金利（TIBOR）やプライムレートなどの基準金利に連動する変動金利です。借り手はあらかじめ設定された与信限度額の範囲内で資金を借り入れ、借り入れた金額に対してのみ金利を支払うため、住宅ローン利用者の資金ニーズの変化に応じて魅力的な選択肢となります。他の国々と比較すると、日本の住宅ローン市場にはいくつかの独特な特徴があります。例えば、日本では固定金利ローンは、欧米諸国と比較すると、より長期のローン期間で提供されることが多く、借り手は長期にわたって金利の安定性を確保することができます。日本におけるHELOCの利用可能性や人気は、文化や規制の違いにより、他の国々とは異なるかもしれません。日本では、安定した収入の証明や厳格な支払い能力評価など、ホームエクイティローンを利用するための資格要件がより厳格である可能性があります。また、借り入れよりも貯蓄を好む傾向や、負債に対する保守的なアプローチといった文化的要因も、ホームエクイティの活用がより一般的な他の国々と比較して、日本におけるホームエクイティ商品の需要に影響を与えています。
日本の住宅担保貸付市場では、従来型の銀行が重要な役割を果たしています。 銀行は幅広い住宅ローンや住宅担保貸付商品を提供しており、競争力のある金利や長期返済オプションを提示することもよくあります。 日本の銀行は通常、全国に支店を展開しており、借り手にとってアクセスしやすく便利なサービスを提供しています。 他の国々と比較すると、日本の銀行は保守的な融資慣行と厳格な適格基準を重視しており、これはリスク回避的な日本の金融文化を反映しています。オンライン融資プラットフォームは、合理化されたプロセスと競争力のある金利を求めるITに精通した借り手に対応し、日本の住宅担保融資市場で人気が高まっています。これらのプラットフォームはデジタル技術を活用し、迅速な承認プロセス、便利なローン管理ツール、個別対応サービスを提供しています。オンライン融資の人気が高まっている一方で、より確立された銀行機関と比較すると、規制上のハードルや消費者からの信頼の問題に直面する可能性もあります。信用金庫は、地域密着型の協同組織金融機関として、組合員に対して住宅担保貸付を含む銀行業務を提供しています。これらの機関は、顧客一人ひとりに合わせたサービスと地域社会への貢献を優先することが多く、借り手との強固な関係を築いています。信用金庫は大手銀行と同規模で同等のリソースを有していますが、競争力のある金利と、地域市場のニーズに合わせた柔軟な条件を提供することができます。その他の金融機関：銀行、オンラインプラットフォーム、信用組合以外にも、日本の住宅ローン貸付市場には、ノンバンク金融業者、住宅ローン仲介業者、専門金融業者などの金融機関が関与している可能性があります。これらの事業体は、市場のニッチセグメントをターゲットにしているか、または従来のチャネルでは通常利用できない革新的なローン商品を提供している可能性があります。彼らは、より確立されたプレーヤーと比較して、より厳しい規制の監視や市場競争に直面している可能性があります。
このレポートで考慮されている事項
• 調査対象年：2018年
• 基準年：2023年
• 予測年：2024年
• 予測年：2029年
このレポートで取り上げる項目
• 住宅担保貸付市場の見通しとその価値および予測、セグメント別
• さまざまな推進要因と課題
• 進行中のトレンドと動向
• トップ企業プロフィール
• 戦略的提言
種類別
• 固定金利ローン
• 住宅担保貸付枠
サービスプロバイダー別
• 銀行
• オンライン
• 信用組合
• その他
レポートの手法：
このレポートは、一次調査と二次調査を組み合わせた手法で構成されています。まず、二次調査により市場を把握し、市場に参入している企業をリストアップしました。二次調査では、プレスリリース、企業の年次報告書、政府発行の報告書やデータベースなどの第三者ソースを活用しました。二次情報源からデータを収集した後、市場の主要関係者に対して電話インタビューを行い、市場の機能について調査し、市場のディーラーやディストリビューターに対して電話で問い合わせを行いました。その後、地域、階層、年齢層、性別などの観点で消費者層を均等にセグメントし、消費者に対する一次調査を開始しました。一次データを入手した後、二次情報源から得た詳細情報の検証を開始しました。
対象読者
本レポートは、住宅資産業界に関連する業界コンサルタント、メーカー、サプライヤー、団体、組織、政府機関、その他の利害関係者の方々の市場中心の戦略を調整する上で役立ちます。マーケティングやプレゼンテーションに加えて、業界に関する競争上の知識も深めることができます。
目次
1. エグゼクティブサマリー
2.市場構造
2.1.市場考察
2.2. 前提
2.3. 制限
2.4. 略語
2.5. 情報源
2.6. 定義
2.7. 地理
3. 調査方法
3.1. 二次調査
3.2. 一次データ収集
3.3.市場形成と検証
3.4. 報告書の作成、品質チェックおよび納品
4. 日本のマクロ経済指標
5.市場力学
5.1.市場の推進要因と機会
5.2.市場の抑制要因と課題
5.3.市場トレンド
5.3.1. XXXX
5.3.2. XXXX
5.3.3. XXXX
5.3.4. XXXX
5.3.5. XXXX
5.4. コロナウイルス（COVID-19）の影響
5.5. サプライチェーン分析
5.6. 政策および規制の枠組み
5.7. 業界専門家による見解
6. 日本の住宅担保貸付市場の概要
6.1.市場規模（金額ベース
6.2.市場規模と予測（種類別
6.3.市場規模と予測（サービスプロバイダー別
7. 日本の住宅担保貸付市場のセグメンテーション
7.1. 日本の住宅ローン担保貸付市場、種類別
7.1.1. 日本の住宅ローン担保貸付市場規模、固定金利ローン別、2018年～2029年
7.1.2. 日本の住宅ローン担保貸付市場規模、住宅ローン担保貸付枠別、2018年～2029年
7.2. 日本の住宅ローン担保貸付市場、サービスプロバイダー別
7.2.1. 日本の住宅ローン貸付市場規模、銀行別、2018年～2029年
7.2.2. 日本の住宅ローン貸付市場規模、オンライン別、2018年～2029年
7.2.3. 日本の住宅ローン貸付市場規模、信用組合別、2018年～2029年
7.2.4. 日本の住宅担保貸付市場規模、その他、2018年～2029年
8. 日本の住宅担保貸付市場機会評価
8.1. 種類別、2024年～2029年
8.2. サービスプロバイダー別、2024年～2029年
9. 競合状況
9.1. ポーターのファイブフォース
9.2. 企業プロフィール
9.2.1. 企業 1
9.2.1.1. 企業概要
9.2.1.2. 企業概要
9.2.1.3. 財務ハイライト
9.2.1.4. 地理的洞察
9.2.1.5. 事業セグメントおよび業績
9.2.1.6. 製品ポートフォリオ
9.2.1.7. 経営陣
9.2.1.8. 戦略的動きと展開
9.2.2. 企業 2
9.2.3. 企業 3
9.2.4. 企業 4
9.2.5. 企業 5
9.2.6. 企業 6
9.2.7. 企業 7
9.2.8. 企業 8
10. 戦略的提言
11. 免責条項
図表一覧
図1：日本住宅ローン担保貸付市場規模（2018年、2023年、2029年予測）（単位：百万米ドル）
図2：タイプ別市場魅力度指数
図3：サービスプロバイダー別市場魅力度指数
図4：日本住宅ローン担保貸付市場のポーターのファイブフォース
表一覧
表1：2023年の住宅担保貸付市場に影響を与える要因
表2：日本の住宅担保貸付市場規模および予測、種類別（2018年～2029年予測）（単位：百万米ドル
表3：日本の住宅担保貸付市場規模および予測、サービスプロバイダー別（2018年～2029年予測）（単位：百万米ドル
表4：日本の住宅担保貸付市場規模（2018年～2029年）固定金利ローン（単位：百万米ドル）
表5：日本の住宅担保貸付市場規模（2018年～2029年）ホームエクイティライン（単位：百万米ドル）
表6：日本の住宅担保貸付市場規模（2018年～2029年）銀行（単位：百万米ドル）
表7：日本のホームエクイティ貸付市場規模（オンライン）（2018年～2029年）単位：百万米ドル
表8：日本のホームエクイティ貸付市場規模（信用組合）（2018年～2029年）単位：百万米ドル
表9：日本のホームエクイティ貸付市場規模（その他）（2018年～2029年）単位：百万米ドル
According to the research report, "Japan Home Equity Lending Market Outlook, 2029," published by Bonafide Research, the Japan home equity lending market is anticipated to add to more than USD 299 Million by 2024–29. Japan faces remarkable difficulties in developing its home value loaning market because of the constant danger of cataclysmic events. In spite of this, there are a few systems the nation can utilize to conquer these hindrances and encourage market development. Innovation can assume a vital part in moderating the effect of catastrophic events on the real estate market. Japan is known for its progressions in tremor safe development strategies and early admonition frameworks. By proceeding to put resources into innovative work, Japan can additionally work on these advancements to upgrade the strength of homes against seismic tremors, waves, and different debacles. This would impart more noteworthy certainty among banks and borrowers the same, empowering more cooperation in the home value loaning market. Complete gamble the executives techniques can be carried out to address the particular difficulties presented by cataclysmic events. Loan specialists can consolidate modern gamble evaluation models that record for different factors like area, building materials, and calamity readiness measures. Government drives and administrative changes can establish a helpful climate for the development of the home value loaning market. The public authority can acquaint impetuses for mortgage holders with retrofit their properties to endure cataclysmic events, for example, tax cuts or endowments. Furthermore, administrative offices can work intimately with Economic foundations to lay out judicious loaning rehearses that offset risk the executives with market extension. Cooperation between general society and confidential areas is likewise fundamental in cultivating a tough home value loaning market. Public-private associations can work with the sharing of assets, mastery, and information to foster imaginative answers for catastrophe versatility.
In Japan, fixed-rate loans and home equity lines of credit (HELOCs) are integral parts of the home equity lending market, mirroring trends seen in other countries. Fixed-rate loans in Japan provide borrowers with stability and predictability, as the interest rate remains constant over the loan term, typically ranging from 10 to 35 years. These loans are popular among homeowners seeking to lock in a consistent monthly payment, shielding them from fluctuations in interest rates. HELOCs, on the other hand, offer more flexibility by allowing homeowners to borrow against the equity in their homes as needed, similar to other countries' practices. In Japan, HELOCs typically have variable interest rates tied to benchmark rates like the Tokyo Interbank Offered Rate (TIBOR) or the Prime Rate. Borrowers can access funds up to a predetermined credit limit and only pay interest on the amount borrowed, making HELOCs an attractive option for homeowners with varying financial needs. Compared to other countries, the Japanese home equity lending market exhibits some unique characteristics. For instance, in Japan, fixed-rate loans often come with longer loan terms compared to some Western countries, offering borrowers extended periods of rate certainty. The availability and popularity of HELOCs in Japan may differ from those in other nations due to cultural and regulatory differences. In Japan, there may be stricter eligibility requirements for accessing home equity loans, including proof of stable income and stringent affordability assessments. Cultural factors such as a preference for saving rather than borrowing and a conservative approach to debt also influence the demand for home equity products in Japan compared to other countries where leveraging home equity is more common.
Traditional banks play a significant role in Japan's home equity lending market. They offer a wide range of mortgage and home equity loan products, often with competitive interest rates and long-term repayment options. Japanese banks typically have established branches nationwide, providing accessibility and convenience to borrowers. Compared to some other countries, Japanese banks emphasize conservative lending practices and stringent eligibility criteria, reflecting the country's risk-averse financial culture. Online lending platforms are gaining traction in Japan's home equity lending market, catering to tech-savvy borrowers seeking streamlined processes and competitive rates. These platforms leverage digital technologies to offer quick approval processes, convenient loan management tools, and personalized services. While online lending is growing in popularity, it may still face regulatory hurdles and consumer trust issues compared to more established banking institutions. Credit unions, or "shinkin banks" in Japan, serve as community-based financial cooperatives that provide banking services, including home equity lending, to members. These institutions often prioritize personalized customer service and community engagement, fostering strong relationships with borrowers. While credit unions the same scale and resources as large banks, they can offer competitive rates and flexible terms tailored to local market needs. Other Financial Institutions: Beyond banks, online platforms, and credit unions, Japan's home equity lending market may also involve other financial institutions such as non-bank lenders, mortgage brokers, and specialized lenders. These entities may target niche segments of the market or offer innovative loan products not typically available through traditional channels. They may face greater regulatory scrutiny and market competition compared to more established players.
Considered in this report
• Historic year: 2018
• Base year: 2023
• Estimated year: 2024
• Forecast year: 2029
Aspects covered in this report
• Home Equity market Outlook with its value and forecast along with its segments
• Various drivers and challenges
• On-going trends and developments
• Top profiled companies
• Strategic recommendation
By Type
• Fixed rate Loans
• Home Equity line of Credits
By Service Providers
• Bank
• Online
• Credit Union
• Other
The approach of the report:
This report consists of a combined approach of primary and secondary research. Initially, secondary research was used to get an understanding of the market and list the companies that are present in it. The secondary research consists of third-party sources such as press releases, annual reports of companies, and government-generated reports and databases. After gathering the data from secondary sources, primary research was conducted by conducting telephone interviews with the leading players about how the market is functioning and then conducting trade calls with dealers and distributors of the market. Post this; we have started making primary calls to consumers by equally segmenting them in regional aspects, tier aspects, age group, and gender. Once we have primary data with us, we can start verifying the details obtained from secondary sources.
Intended audience
This report can be useful to industry consultants, manufacturers, suppliers, associations, and organizations related to the home equity industry, government bodies, and other stakeholders to align their market-centric strategies. In addition to marketing and presentations, it will also increase competitive knowledge about the industry.
